“Não se preocupe em ganhar milhões, em vez disso, concentre-se nos primeiros R$100 mil, porque é a partir desse ponto seu patrimônio ficará maluco”. Quando ouvi isso pela primeira vez, eu não entendia completamente o que isso significava, mas hoje faz todo sentido para mim e você também vai entender assistindo este vídeo.
Por que os primeiros R$100 mil são os mais difíceis? Bem, existem duas razões principais para isso. A Primeira razão é: O seu Poder de Ganho Imagine isso como o seu progresso em um jogo. Simplesmente, você não investiu tempo o bastante para aprimorar suas habilidades e, por isso, enfrenta dificuldades ao competir com jogadores mais experientes. Isso se aplica também à conquista financeira. Especialmente quando você ainda é jovem, esse desafio se intensifica ainda mais. Uma pesquisa recente revelou que a geração Z, que é geração dos jovens de hoje, tem aproximadamente 86% menos poder de compra do que os baby boomers tinham na mesma fase da vida.
A segunda razão pela qual os primeiros R$100 mil são os mais difíceis é: Ausência de Juros Compostos Pense no seu dinheiro como uma bola de neve que você rola morro abaixo ao investir. Enquanto ela desce, vai acumulando mais neve, que representam seus juros compostos. Quanto maior a sua bola de neve, mais neve ela coleta, e, consequentemente, mais juros compostos você ganha. Parece incrível, certo? Bem, sim e não. Vamos entender melhor. Por isso, é tão difícil atingir os primeiros R$100 mil. Tudo se resumo ao quanto você pode contribuir para sua carteira de investimentos, em vez de depender apenas dos juros compostos. Isso significa que você precisará aumentar sua renda da melhor maneira possível.
Eu mesmo passei por isso. Recordo-me de equilibrar pelo menos duas atividades simultaneamente para garantir dinheiro suficiente, trabalhando longas horas e resistindo à tentação de gastá-lo em férias, roupas ou celulares mais recentes. Desafios à parte, acredite, vale a pena. Uma vez que você alcança os primeiros R$100 mil, fica consideravelmente mais fácil fazer seu dinheiro crescer. Pare para pensar: se você conseguir encurtar apenas alguns anos para atingir a marca de R$100 mil, imagine quão rapidamente você pode se tornar um milionário. Uma vez que você alcança esse marco, tornar-se rico se torna quase inevitável. Considere o seguinte cenário: alcançou os R$100 mil, tem uma carteira de investimentos diversificada com um retorno médio anual de 13%, e nunca mais fizesse nenhum aporte, reinvestindo apenas os dividendos. Nesse caso, você ainda se tornaria um milionário em 19 anos. Essa é a magnitude do poder dos juros compostos depois de alcançar os primeiros R$100 mil.
Então, como você faz seus primeiros R$100 mil? Bem, tudo o que você precisa fazer é seguir o método chamado GROWTH, em português significa crescimento, mas aqui vou chamar de AMPLIE, o que pode lhe ajudar nos seus primeiros dias de construção de riqueza. O “A” significa Ampliar o controle sobre suas finanças. Existe apenas uma maneira de conquistar esse controle, e é através de um orçamento. Sim, eu sei, a palavra “orçamento” pode parecer um pouco assustadora, mas entenda, não é um conjunto rígido de regras destinado a limitar suas atividades. Pense nisso mais como um guia que o conduz em direção a escolhas mais conscientes. Uma dica simples que posso te dar é registrar todas as entradas e saídas financeiras. Existem aplicativos gratuitos que você pode usar para fazer isso. Realize esse procedimento ao longo de três meses, permitindo que você obtenha uma média precisa de seus ganhos e gastos, identificando para onde exatamente seu dinheiro está sendo direcionado. Assim você pode analisar onde pode cortar alguns gastos. Sim, na maioria dos casos, é possível cortar gastos. Provavelmente você vai descobrir que certos gastos não são tão necessários. Não estou sugerindo que você precise ser extremamente econômico com seu dinheiro, o que podemos chama de mão de vaca, mas é importante entender a diferença entre suas necessidades e desejos.
Agora que você está ganhando algum dinheiro, você precisa focar no “P”, que significa Potencialize a gestão de impostos. Pode parecer complicado, mas na verdade é bem simples: a ideia aqui é evitar pagar mais impostos do que o necessário. Deixe-me ser claro desde o início: evitar pagar impostos de forma legal é completamente aceitável e algo que pessoas financeiramente conscientes fazem. Sonegação de impostos, por outro lado, é ilegal e não é o que estou incentivando. Existe algumas formas de pagar menos impostos de forma legal, mas eu quero focar somente nos investimentos. Mesmo que você invista em renda fixa como CDBs e tesouro direto, você vai precisar pagar impostos sobre o rendimento quando você fizer o resgate. Então além do IOF que varia de 96% e zera no trigésimo dia após você ter investido, tem também o imposto de renda com alíquotas regressivas conforme o tempo passa: 22,5% entre 0 e 180 dias, 20% entre 181 e 360 dias, 17,5% entre 361 e 720 dias, e 15% acima de 721 dias. Isso significa que quanto mais tempo você deixar seus investimentos em renda fixa, menos impostos você vai pagar. Essa é uma das razões do porque não gosto de ter reserva de emergência em CDBs. Quando se trata de investir em fundos imobiliários e ações, também há tributação, mas existem formas de minimizar os impostos. No momento desta gravação, a alíquota de imposto de renda varia de 15% a 20% sobre os lucros na venda. Vale destacar que há uma isenção para vendas de até 20 mil reais por mês em ações, mas a melhor estratégia para evitar impostos é não ficar constantemente vendendo suas ações.
Deixe-as quietas por alguns anos, permitindo que os juros compostos atuem, e assim, você pagará menos impostos. Se optar por nunca vender, não terá que pagar nada em impostos sobre esses ganhos.
A seguir, temos o “L”, que significa Liquidar dívidas. Assim que puder, liste todas as suas dívidas e classifique-as com base nas taxas de juros. As dívidas com as taxas mais altas devem ser as suas prioridades. Isso é o lado negativo dos juros compostos: se não os entender, podem começar a trabalhar contra você. Imagine como o sol quente derretendo a neve que você está tentando acumular para chegar aos seus primeiros R$100 mil. Se você tiver muitas dívidas, esse derretimento vai impedir que seu dinheiro comece a trabalhar a seu favor. Minha sugestão é fazer pagamentos sempre que possível, pois cada contribuição conta, e não se envolva em investimentos antes de quitar suas dívidas. Dificilmente você terá um retorno no mercado que supere a taxa de juros da sua dívida… Não desista, pois ignorar suas dívidas trará muito estresse no futuro. Se você tem uma dívida total de 30 mil reais, seu patrimônio líquido é negativo em -30 mil reais, então você precisa zerar isso. Portanto, embora pareça que está perdendo dinheiro com os pagamentos, pense nisso como um investimento para alcançar seus primeiros R$100 mil.
Agora o “I” significa Inserir novas fontes renda. Sim, estou falando sobre começar um trabalho paralelo. Ter uma fonte extra de renda traz várias vantagens; ao diversificar sua renda, você terá mais dinheiro para investir, ou seja, mais investimentos. Novamente, você está apenas adicionando mais neve à sua bola de neve, permitindo que os juros compostos façam o trabalho.
O “E” significa Elevar a autodisciplina. Para colocar em prática todas essas coisas que discutimos, você precisa encontrar sua disciplina interna. Você precisa manter em mente seus objetivos, parar de se distrair com coisas que desviam você do seu caminho.