Como Administrar Mais de um Cartão de Crédito

Manter mais de um cartão de crédito pode ser vantajoso, proporcionando acesso a benefícios diversos, como programas de pontos, cashback, e maior flexibilidade financeira. No entanto, essa prática exige uma boa organização e responsabilidade para evitar problemas como endividamento e pagamento de juros elevados. Neste artigo, abordaremos estratégias eficientes para administrar múltiplos cartões de crédito, de forma a manter suas finanças organizadas e aproveitar ao máximo as vantagens oferecidas.

Avalie as Vantagens de Cada Cartão

Cada cartão de crédito pode oferecer benefícios distintos, como pontos, milhas, descontos em lojas parceiras e cashback. Para otimizar o uso de múltiplos cartões, é importante entender as vantagens exclusivas de cada um.

Antes de realizar qualquer compra, avalie qual cartão oferece o melhor benefício. Por exemplo, use o cartão com cashback para compras em supermercados e aquele com pontos para compras maiores, como eletrônicos.

Organize as Datas de Vencimento

A organização das datas de vencimento é essencial para evitar o pagamento de juros e multas. Uma boa prática é escolher datas próximas entre si para facilitar o controle ou, para quem prefere separar as despesas, optar por vencimentos espaçados ao longo do mês. Alguns passos para organizar melhor as datas:

• Escolha uma data estratégica: muitos optam por datas logo após o recebimento do salário.
• Anote as datas: use um calendário ou aplicativo para registrar as datas de vencimento.
• Automatize lembretes: defina alertas automáticos no celular ou no aplicativo de seu banco para ser lembrado alguns dias antes do vencimento.

Controle o Limite Disponível

Um erro comum é esquecer os limites de crédito de cada cartão e acabar comprometendo mais do que o necessário. Manter um controle sobre os limites disponíveis e quanto já foi gasto ajuda a evitar surpresas desagradáveis na fatura. Aqui estão algumas dicas para gerenciar melhor os limites:

Usar aplicativos financeiros que consolidam os dados de todos os cartões ajuda a monitorar os gastos e os limites disponíveis em cada um.

Pague a Fatura Integralmente

Para evitar juros rotativos, é recomendável sempre pagar a fatura integralmente. Quando o pagamento completo não é feito, o saldo pendente é acrescido de juros, o que pode se transformar em uma dívida significativa. Priorize sempre o pagamento integral e, se possível, ajuste seu orçamento para garantir que isso aconteça todos os meses.

Dicas para garantir o pagamento integral:

• Evite usar o limite total: quanto mais você se aproxima do limite, maior a fatura.
• Tenha uma reserva: mantenha uma quantia reservada para cobrir eventualidades e não precisar recorrer ao crédito.

Utilize Aplicativos de Controle Financeiro

Atualmente, há diversos aplicativos que ajudam a controlar o uso dos cartões de crédito. Essas ferramentas consolidam informações como limite disponível, vencimento e histórico de gastos, facilitando a gestão financeira. Alguns aplicativos populares incluem:

• Organizze: permite controlar despesas de diferentes contas e cartões.
• Mobills: ajuda a monitorar os gastos em cada cartão e organiza por categoria.
• GuiaBolso: faz uma análise de gastos e recomenda ajustes no orçamento.

Além disso, muitos bancos e fintechs oferecem aplicativos com ferramentas de controle específicas para os cartões, como alertas de vencimento e análise de despesas por categoria.

Priorize Cartões com Menor Taxa de Juros

Ao gerenciar múltiplos cartões, é

importante considerar as taxas de juros de cada um. Em situações onde o pagamento total da fatura não for possível, escolha pagar primeiro o cartão com a taxa de juros mais alta para reduzir o custo da dívida. Assim, você evita que a dívida se acumule de forma descontrolada. Essa estratégia ajuda a minimizar as despesas adicionais com juros, tornando o pagamento da dívida mais acessível.

Como identificar o cartão com menor taxa de juros:

• Cheque o contrato: todos os cartões têm informações sobre taxas no contrato ou no aplicativo.
• Use ferramentas de comparação: sites e aplicativos permitem comparar taxas e benefícios de diferentes cartões.
• Entre em contato com o banco: pergunte sobre a taxa de juros atual, pois podem ocorrer mudanças.

Concentre Gastos por Categoria

Uma estratégia eficiente é destinar cada cartão para um tipo de gasto específico, como supermercado, viagens ou lazer. Isso facilita o acompanhamento dos gastos por categoria e ajuda a identificar áreas onde é possível economizar. Essa prática também facilita o controle do orçamento e permite aproveitar benefícios específicos que cada cartão oferece.

Exemplo de como alocar cartões para categorias:

Dessa forma, você consegue maximizar os benefícios de cada cartão e ter um controle mais detalhado de onde o dinheiro está sendo gasto.

Controle o Custo da Anuidade

A anuidade é uma taxa que muitos cartões de crédito cobram, mas nem sempre é vantajosa quando se tem múltiplos cartões. Avalie se realmente vale a pena manter cada cartão considerando os custos anuais. Algumas alternativas para minimizar esse custo incluem:

• Negociar a anuidade: ligue para o banco e negocie uma redução ou isenção, especialmente se o uso for frequente.
• Optar por cartões sem anuidade: atualmente, muitas instituições oferecem cartões sem anuidade e com bons benefícios.
• Consolidar os benefícios: se um cartão oferece um benefício similar ao de outro com anuidade alta, avalie a possibilidade de cancelar o segundo.

Ao reduzir a quantidade de cartões com anuidade, você diminui os custos fixos e torna a gestão mais simples.

Planeje Compras de Forma Estratégica

Para aproveitar ao máximo as vantagens dos cartões, planeje compras maiores nos períodos em que você sabe que conseguirá pagar a fatura integralmente no mês seguinte. Além disso, muitas instituições oferecem promoções e condições especiais em datas específicas, como Black Friday e final de ano. Use essas oportunidades para fazer compras maiores aproveitando descontos e benefícios.

Estratégias para planejar compras com cartão de crédito:

• Use o limite de um cartão para emergências: reserve um cartão exclusivamente para imprevistos.
• Aproveite as promoções: muitos cartões oferecem descontos em lojas parceiras.
• Foque em acumular pontos em compras planejadas: ao invés de compras pequenas e frequentes, concentre-se em compras que gerem mais pontos de uma só vez.

Esteja Atento às Ofertas de Cashback e Programas de Fidelidade

Muitos cartões de crédito oferecem programas de cashback e fidelidade que podem gerar economias ao longo do tempo. O cashback é uma das melhores vantagens, pois retorna uma porcentagem do valor gasto diretamente para sua conta ou fatura. Já os programas de pontos ou milhas permitem trocas por produtos, passagens aéreas e outros benefícios.

Para maximizar essas ofertas:

• Escolha o cartão com melhor cashback para compras frequentes.
• Verifique a validade dos pontos: muitos programas têm prazos de expiração para os pontos.
• Considere transferir pontos para parceiros: em alguns casos, transferir pontos para parceiros de viagem, por exemplo, pode dobrar ou até triplicar o valor dos pontos.

Revise Regularmente Seus Gastos

Uma prática essencial para administrar vários cartões é revisar as faturas regularmente. Dessa forma, você pode detectar gastos indevidos, compras que poderiam ser evitadas e acompanhar melhor o orçamento. Revise mensalmente o extrato de cada cartão e anote os principais pontos para evitar surpresas.

Ao revisar as faturas, pergunte-se:

• Houve algum gasto desnecessário?
• Há uma categoria onde os gastos estão fora do controle?
• É possível reduzir os gastos com algum cartão específico?

Essas revisões periódicas permitem um controle mais apurado das finanças e ajudam a corrigir excessos antes que se transformem em um problema.

Evite o Rotativo do Cartão

O crédito rotativo é uma das armadilhas mais caras do uso de cartão de crédito, já que os juros cobrados são altíssimos. Se não for possível pagar a fatura integralmente, evite cair no rotativo e considere alternativas, como a negociação do valor ou o pagamento de uma parte considerável da dívida para reduzir o saldo restante.

Alternativas ao rotativo:

• Parcelamento da fatura: é uma opção com juros mais baixos do que o rotativo.
• Empréstimo pessoal: pode ser uma solução com juros menores, mas deve ser bem planejado.
• Fundo de emergência: caso tenha uma reserva financeira, use-a para cobrir a dívida e evite os juros.

Conclusão

Administrar múltiplos cartões de crédito pode trazer uma série de vantagens, como maior controle de despesas e acesso a benefícios diversificados. No entanto, sem uma gestão adequada, isso pode rapidamente virar uma fonte de problemas financeiros. O segredo está em definir uma estratégia clara para cada cartão, organizar-se com datas de vencimento e manter um monitoramento constante das faturas e limites. Com disciplina e uso consciente, você poderá aproveitar ao máximo as vantagens dos cartões de crédito e evitar endividamentos indesejados.

Perguntas Frequentes

1. Qual é o número ideal de cartões de crédito para ter?

Não há um número ideal, mas é importante ter uma quantidade que você consiga administrar bem. O ideal é que cada cartão tenha uma finalidade específica e ofereça benefícios que realmente façam diferença no seu perfil de consumo.

2. Como saber se devo cancelar um cartão?

Avalie se os benefícios que ele oferece superam os custos, especialmente se houver anuidade. Se um cartão não está sendo utilizado ou oferece poucos benefícios, pode ser vantajoso cancelá-lo.

3. Como evitar os juros do crédito rotativo?

Sempre pague a fatura integralmente. Se não for possível, opte por alternativas como o parcelamento da fatura ou um empréstimo com juros mais baixos para evitar o crédito rotativo.

4. Como negociar a anuidade do cartão de crédito?

Entre em contato com o banco e mencione o tempo que você é cliente e o uso frequente do cartão. Bancos geralmente oferecem isenção ou redução da anuidade para clientes que utilizam o cartão com frequência.

5. Cartão com cashback ou com programa de pontos: qual é melhor?

Depende do seu perfil de consumo. Se você busca um retorno direto, o cashback pode ser mais interessante. Para quem viaja bastante, o programa de pontos ou milhas pode oferecer melhores benefícios.

Referências

• Serasa Ensina: Como administrar múltiplos cartões de crédito
• Finanças Femininas: Dicas para organizar suas finanças com múltiplos cartões
• Exame Invest: Avaliando os benefícios de ter mais de um cartão de crédito