Perguntas mais frequentes sobre como consertar seu crédito

As informações em seu relatório de crédito são precisas, mas não são boas? Ninguém que prometa consertar seu crédito pode remover legalmente informações precisas e atualizadas de seu relatório de crédito. Mas existem etapas que você pode seguir para corrigir seus erros e melhorar sua pontuação de crédito. Você provavelmente já ouviu falar de empresas de reparação de crédito e se perguntou se elas podem ajudar. Existem muitos golpistas por aí, então tome cuidado. Você precisa saber como reparar seu crédito.

Seu Histórico de Crédito

Quais Critérios determinam se seu crédito está bom ou ruim?

O crédito “bom” ou “ruim” é determinado pelo seu histórico de crédito. Revise seu relatório de crédito para descobrir como está seu histórico de crédito. Seu relatório de crédito contém informações sobre:

• Se você pagar em dia.
• Quaisquer empréstimos, cartões de crédito que você possui e quanto deve.
• Se você declarar falência.

Quanto mais informações positivas você tiver em seu relatório de crédito, como pagamento dentro do prazo e saldos baixos de cartão de crédito, maior será sua classificação de crédito.

O que acontece se houver informações negativas no meu relatório de crédito?

As empresas de relatórios de crédito vendem as informações de seus relatórios para empresas que as utilizam para conceder crédito, conceder crédito, fornecer seguro ou decidir se aluga ou vende sua casa. Alguns empregadores usam seu relatório de crédito para decidir se contratam você. A força do seu histórico de crédito também afeta quanto você terá que pagar para pedir dinheiro emprestado. Se o seu relatório de crédito contiver muitas informações negativas, talvez você precise pagar uma taxa de juros mais alta.

Posso remover informações negativas do meu relatório de crédito se as informações forem verdadeiras?

Normalmente isso não é possível. A maioria das informações negativas permanece no seu relatório por sete anos, e as informações sobre falência permanecem no seu relatório por 10 anos. As empresas contratadas para reparar o seu crédito não podem excluir determinadas informações. Essas informações são perdidas com o tempo.

Há poucas exceções. Em certas situações, como se você estiver procurando um emprego que ganhe mais de US$ 75.000 por ano ou se estiver tentando obter um empréstimo ou seguro no valor de mais de US$ 150.000, as agências de relatórios de crédito adicionarão informações negativas antigas ao seu relatório. .Em outros casos não aparece.

Seus relatórios de crédito gratuitos

Como posso descobrir o que está em meu relatório de crédito?

Todas as empresas estaduais de relatórios de crédito, incluindo Equifax, Experian e TransUnion, devem fornecer a você uma cópia gratuita de seu relatório de crédito a cada 12 meses, se você solicitá-lo em AnnualCreditReport.com ou ligando para 1-877-322-8228. Em outros casos, a empresa de relatórios de crédito pode cobrar uma taxa razoável para fornecer uma nova cópia do seu relatório no prazo de 12 meses.

Considere solicitar uma declaração pelo menos uma vez por ano. Você pode obter seu relatório de crédito de cada empresa de relatórios de crédito imediatamente ou distribuí-lo ao longo de um ano. Alguns consultores financeiros dizem que distribuir suas consultas por um período de 12 meses pode ser uma boa maneira de revisar seus relatórios e garantir que contenham informações precisas e completas. No entanto, como cada empresa de relatórios de crédito recebe informações de fontes diferentes, os dados no relatório de uma empresa de relatórios de crédito podem não refletir todas ou as mesmas informações nos relatórios de duas outras empresas de relatórios de crédito.

Além disso, expandimos constantemente o programa para que todos os três países possam verificar os seus relatórios de crédito de cada agência de classificação de crédito uma vez por semana em AnnualCreditReport.com.

E todos na América. Eles podem obter seis relatórios de crédito gratuitos por ano até 2026 por meio do site da Equifax ou ligando para 1-866-349-5191. Isto é um acréscimo aos relatórios Equifax gratuitos disponíveis em AnnualCreditReport.com (incluindo relatórios Experian e TransUnion).

Você também pode obter outro relatório gratuito a cada ano se:

• Você está desempregado e pretende procurar trabalho em até 60 dias.
• Recebemos apoio governamental, incluindo subsídios.
• Seu relatório é inválido devido a fraude, incluindo roubo de identidade.

Se você acha que alguém está usando suas informações pessoais para abrir contas, declarar impostos ou fazer compras, visite IdentityTheft.gov para denunciá-lo e obter um plano de ação pessoal.

O que acontece se uma empresa tomar medidas negativas contra mim devido a algo no meu relatório de crédito?

Certifique-se de revisar seu relatório antes de solicitar um empréstimo, crédito, seguro ou emprego. Se você encontrar um erro em seu relatório de crédito, entre em contato com a empresa de relatórios de crédito e com a empresa que forneceu as informações para corrigir o erro.

Se uma empresa tomar “ações adversas” contra você, como negar-lhe um empréstimo ou um emprego, por causa de algo em seu relatório de crédito, você poderá ser elegível para obter outro relatório de crédito gratuito. Para recebê-lo, você deverá solicitá-lo em até 60 dias a partir da data de anúncio da campanha. A empresa deve enviar a você um aviso contendo o nome, endereço e número de telefone da empresa de relatórios de crédito que emitiu seu relatório para que você saiba de qual empresa de relatórios de crédito solicitar seu relatório.

O que devo fazer se encontrar um erro no meu relatório de crédito?

Você pode contestar erros ou informações desatualizadas em seu relatório de crédito gratuitamente. Tanto a empresa de relatórios de crédito quanto qualquer empresa que tenha fornecido informações sobre você à empresa de relatórios de crédito são responsáveis ​​por corrigir informações imprecisas ou incompletas em seu relatório de crédito.

Antes de solicitar um empréstimo, obter um seguro ou candidatar-se a um emprego para fazer uma compra importante, como uma casa ou um carro, certifique-se de que as informações em seu relatório sejam precisas, completas e atualizadas.

Como contesto erros em meu relatório de crédito?

Envie cartas para empresas de relatórios de crédito e empresas de relatórios. Use os exemplos de cartas deste livreto como guia e referência ao escrever cartas para agências e empresas de relatórios de crédito. Leia Disputando erros em seu relatório de crédito para obter mais informações.

Há algo a mais que se possa fazer para melhorar o crédito?

Leva tempo para melhorar seu crédito, mas você pode fazê-lo pagando suas contas em dia, saldando dívidas, especialmente dívidas de cartão de crédito, e evitando novas dívidas. Pagar suas contas em dia e manter os saldos baixos o ajudará a construir um histórico de crédito sólido.

Se você estiver endividado e precisar de ajuda, uma agência de aconselhamento de crédito confiável pode ajudar. Um bom consultor dedicará algum tempo para discutir toda a sua situação financeira antes de recomendar um plano personalizado para resolver seus problemas financeiros. Um bom consultor não promete resolver todos os seus problemas nem pedir que você pague muito dinheiro antes de fazer algo.

Programas de aconselhamento de crédito para organizações sem fins lucrativos geralmente podem ser encontrados em:

• cooperativa de crédito,
• universidade,
• consultores financeiros pessoais para militares;
• afiliados do Serviço de Extensão Cooperativa dos EUA.

Reparação de Crédito

O que é uma empresa de reparação de crédito?

Algumas pessoas usam os serviços de empresas de reparação de crédito para determinar se há erros em seus relatórios de crédito. No entanto, as empresas de reparação de crédito não podem remover informações negativas precisas e atuais do seu relatório de crédito.

É uma boa ideia usar os serviços de uma empresa de reparação de crédito?

Qualquer coisa que uma empresa de reparo de crédito possa fazer legalmente por você, você mesmo pode fazer por muito pouco dinheiro. Somente o tempo e um plano de reembolso irão reparar seu crédito. Com o tempo, você pode melhorar seu crédito mostrando que pode pagar suas dívidas dentro do prazo.

Existem regras para empresas de reparação de crédito?

É ilegal para uma empresa de reparo de crédito mentir sobre o que pode fazer por você ou cobrar dinheiro antes de poder ajudá-lo. A empresa de reparação de crédito deve explicar a você:

• O contrato escrito detalha seus direitos legais e os serviços que eles fornecem.
• Você tem o direito de cancelar gratuitamente dentro de 3 dias e deve imprimir um formulário de cancelamento.
• Quanto tempo demora para ver os resultados?
• O custo total que você paga. Eles garantem todos os resultados.

Como posso saber se estou lidando com um golpe de reparação de crédito?

Se uma empresa fizer alguma das seguintes ações, você saberá que está lidando com um golpe de reparação de crédito.

• Os golpistas pedem que você pague antes de poder ajudá-lo.
• Os golpistas lhe dirão para não entrar em contato diretamente com as empresas de relatórios de crédito.
• Os golpistas incentivam você a questionar se as informações em seu relatório de crédito são precisas.
• Os golpistas dirão para você mentir sobre seu empréstimo ou pedido de empréstimo.
• Os golpistas dizem o que podem fazer por você, mas não explicam seus direitos legais.

Todas essas não são apenas más ideias, mas também fraudes que podem destruir sua classificação de crédito se você cair nelas.

Se uma empresa promete criar um novo relatório de crédito ou ocultar um histórico de crédito ruim ou falência, isso também é uma farsa. Estas empresas utilizam frequentemente números de Segurança Social roubados ou instruem as pessoas a solicitar um Número de Identificação do Empregador (EIN) ao IRS sob o falso pretexto de apresentar um novo relatório de crédito. O objetivo é gerar um novo relatório de crédito. Se você solicitar um empréstimo usando um número diferente do seu, não poderá recebê-lo. Você pode ter que pagar uma multa ou ir para a prisão.

O que fazer se você pagou um golpista

Os golpistas costumam pedir um método de pagamento que reduza suas chances de receber seu dinheiro de volta. Independentemente de como você pagou ao golpista, é melhor agir o mais rápido possível.