Em vários momentos de sua vida você já deve ter desejado viver sem depender do dinheiro, este é um desejo bastante comum entre todos, pois o dinheiro sempre nos limita de forma com que não podemos nos dar ao luxo de explorar novos ambientes e praticar hobbies por não ter grana o suficiente para poder bancar este lazer.
Independência Financeira
Acompanhe-nos nessa leitura que iremos te mostrar as 8 leis fundamentais para vencer o jogo do dinheiro e assim alcançar a independência financeira. É fundamental que você entenda as regras deste jogo.
Selecionamos as regras mais importantes e resumimos em um só artigo. Se você pretende dominar o jogo do dinheiro, este artigo irá te proporcionar todo o conhecimento necessário sobre este assunto.
Você sabe quem foi a pessoa que conquistou o status de bilionário mais rápido com esforços próprios? Enquanto Waren Buffet levou 55 anos de sua vida para atingir esta marca, J Walker conseguiu em menos de um ano.
Ele lançou a priceline.com durante a bolha das empresas de tecnologia e sua formatura aumentou instantaneamente de zero para bilhões. Mas esta ascensão rápida não era sustentável, pois quando a bolha estourou, seu patrimônio também despencou.
Já Buffet, ainda continuou entre os homens mais ricos do mundo, e parece que ele irá se manter nessa posição.
Este é o tipo de riqueza que queremos que você construa! O jogo do dinheiro não é fácil, é bastante desafiador, competitivo e impiedoso. Se você não conhece as regras do dinheiro, está destinado ao fracasso, muitas pessoas trabalham duro ao longo da vida mas acabam com dificuldades financeiras em sua vida, porque não entendem como este jogo funciona.
Esteja do lado oposto deste cenário, a primeira etapa é estudar as regras. Aqui estão as 8 Leis do dinheiro.
1º Lei: O Dinheiro Cresce em Árvores
É fato de que muitos podem ter aprendido de forma diferente, mas a realidade é que se você não agir desta maneira, você pode enfrentar dificuldades financeiras ao longo de sua vida.
Não dá para passar a vida inteira trocando o tempo por dinheiro. É crucial que você plante sementes que geram renda mesmo quando você não estiver trabalhando ativamente. Contudo não é tão simples quanto parece.
Você já parou para pensar o quão desafiador é plantar uma árvore? É ineficaz, a menos que seja plantado em um solo rico em nutrientes, e vale lembrar que a árvore não cresce sozinha, é preciso regá-la e cuidar pacientemente, pois a árvore não se desenvolverá da noite para o dia.
Algumas árvores podem levar 10, 20 ou até 30 anos para amadurecer, mas quando atinge a maturidade, continua a dar frutos com pouco esforço.
O mesmo princípio se aplica aos seus ativos. Quando você constrói um negócio ou economiza para um investimento sólido, você cria uma fonte de renda que persiste, mesmo quando você não está ativamente envolvido.
2º Lei: Não Há Limite Para o que Você Pode Gastar
Me lembro de uma época em que meu salário mal dava para pagar as despesas, acreditava que se ganhasse um pouco mais, finalmente começaria a investir. Mas à medida que você amplia sua renda, seus gastos tendem a expandir junto. O desafio e a solução está em disciplinar-se para manter suas despesas mais enxuta possível.
Quando Elon Musk se mudou da África do Sul para o Canadá, no final dos anos 80, ele teve que economizar para sobreviver. Ele limitou seus gastos com alimentação a apenas um dólar por dia, com cardápio basicamente composto por cachorro quente e laranjas, de vez em quando permitia-se um pequeno luxo com macarrão com molho de tomate. Isso mostra que é possível viver com algumas centenas de reais.
Aproveite o dinheiro que você ganha com o seu trabalho. Ao viajar, realize seus sonhos, mas sempre mantenha seus gastos abaixo de sua renda, pois dessa forma você consegue equilibrar suas finanças e construir um futuro mais sólido.
3º Lei: Regra número três o dinheiro é um jogo para toda a vida
Ao decidir levar a sério o assunto de dinheiro e investimentos eu imaginava que quando eu atingisse um certo nível de ganhos, poderia abrir mão de seguir um orçamento rigoroso e desfrutar tranquilamente das recompensas do meu trabalho, mas quando alcancei esse patamar, percebi que não era o bastante e que era necessário continuar produzindo.
A gestão constante é crucial, pois se negligenciada, o dinheiro deixa de gerar renda. A simples aquisição de uma casa por exemplo, não garante inquilinos imediatamente. É preciso cuidar dela para evitar que se torne um passivo a ideia de criar um ativo e deixá-lo sem supervisão é ilusória.
Mesmo ao construir um bom negócio bem sucedido, existem concorrentes tentando te superar diariamente, então a ideia de um dia nunca mais ter que trabalhar e ficar apenas vivendo de renda passiva. Claro você pode automatizar algumas tarefas, e reduzir suas horas de trabalho, mas no geral, o jogo financeiro persistirá enquanto você estiver vivo.
Os exemplos das pessoas mais ricas do mundo são claros, elas continuam trabalhando. Não por necessidade, mas por paixão e propósito.
E a busca constante pela excelência, esta é a verdadeira liberdade financeira, não a ausência do trabalho, mas sim a capacidade de escolher como, quando e por você.
4º Lei: O Dinheiro Não Resolverá suas Inseguranças
Todos nós lidamos com inseguranças, e muitas vezes buscamos soluções externas, como comprar um carro caro, mudar para uma casa maior, ou adquirir um celular mais recente na esperança de sermos aceitos e admirados pela sociedade.
Esse carro caro vai te fazer feliz por uma ou duas semanas mas logo se tornará normal mas suas inseguranças persistirão levando a um ciclo interminável em que você busca constantemente algo melhor e mais caro se você busca aceitação.
A chave está em aprender a gerenciar melhor suas emoções. A verdade é que suas inseguranças podem esgotar sua conta bancária, mas elas continuarão presentes. Em vez disso, concentre-se em aprimorar suas habilidades sociais e construir sua confiança. Não estou sugerindo que você evite comprar coisas que deseja, como um carro ou um celular, apenas faça isso como uma maneira de compensar seu desconforto.
Existem abordagens mais eficazes e menos dispendiosas para lidar com suas inseguranças
5º Lei: Não Deixe Ninguém Saber que Você tem Dinheiro
Gostamos de compartilhar sobre nossos ganhos financeiros, no final das contas é isso que define nossa posição social na nossa era, e muitas pessoas acreditam nisso.
Mas o desafio surge quando o dinheiro atrai a atenção das pessoas. De repente, todos ao seu redor ficam amigáveis querendo se aproximar de você e obter uma parte desse dinheiro, embora isso possa trazer uma sensação de bem-estar e respeito.
Há um preço a pagar que nem sempre vale a pena, se as pessoas não conseguirem obter sua generosidade de de maneira amigável, alguns podem recorrer a processos judiciais para conseguir o que desejam, e isso pode se tornar uma situação difícil.
Essa é a realidade em que vivemos, mesmo que você tenha uma renda significativa, mesmo que um dia faça 1 milhão de reais por ano, mantenha isso em segredo. Cultivar a humildade, evitar se gabar e continuar trabalhando para conquistar mais são atitude sábias, dessa forma você preserva não apenas seu patrimônio, mas também a tranquilidade em suas relações.
6º Lei: As Maiores Transferências de Riqueza Acontecem Durante Crises
Quando a economia entrou em declínio em 2008, a taxa de desemprego disparou devido à incapacidade das empresas de arcar com suas despesas. Milhões de pessoas em todo mundo perderam seus empregos, ficaram sem moradia ou enfrentaram a pobreza, mas é importante notar que as maiores transferências de riqueza geralmente ocorre durante crises.
Algumas pessoas conseguiram aumentar significativamente sua riqueza ao investir ativamente nesses momentos desafiadores. A oportunidade de sucesso pode surgir rapidamente se você estiver disposto a aproveitar a situação.
J Walker se tornou milionário em menos de um ano, na época da bolha das “empresas.com”. Embora sua fortuna não tenha se sustentado, ele conseguiu manter centenas de milhões de dólares.
Outro caso é de Mark Cuban, que mencionou ter tido sorte ao se tornar bilionário durante a crise financeira de 1998, ao se tornar dono do time de basquete Dallas Mavericks.
Ao invés de encarar as crises financeiras como uma farsa criada pelo governo, ou pela Elite financeira para explorar os menos favorecidos, veja elas como oportunidades. Entenda como o sistema funciona, pesquise crises anteriores para entender como e por quê ocorreram, e esteja preparado para estar do lado que se beneficia quando a próxima crise acontecer.
Mas nunca tente adivinhar quando será a próxima crise, e nem fique esperando para investir só quando uma chegar. Se você é um investidor, e tem sua reserva de emergência, em momentos como esses as pessoas que investiram sem saber o que estavam fazendo vendem seus ativos por preços muito baixo, o que torna uma grande promoção para os investidores de longo prazo.
7º Lei: À Medida que Você Envelhece, Seus Gastos Aumentarão
Você já reparou que de uma forma ou de outra, você gasta mais dinheiro a cada ano? Quando seus custos de subsistência eram de R$ 500, pareciam ser muito dinheiro, agora mal cobre os custos do seu combustível. E à medida que o tempo passa, seus gastos tendem a aumentar, especialmente ao iniciar uma família.
Muitas pessoas não se preocupam com o futuro, quando estão ganhando bem no presente. Contudo, quando os custos ultrapassam a renda, surge a reclamação de que não há dinheiro suficiente para investir, então é essencial garantir que sua renda cresça a cada ano.
Se você não tomar esse cuidado, pode acabar preso em um ciclo de receber o salário e logo gastar todo ele em pagamentos de contas, o que vai te manter financeiramente limitado pelo resto da vida. Esta é a razão pela qual a próxima regra deve ser levada muito a sério.
8º Lei: A Riqueza se Acumula ao Longo do Tempo
Assim como você não pode fazer uma árvore crescer da noite para o dia, o mesmo se aplica a acumulação de riqueza.
É essencial lembrar que quanto mais cedo você começa a investir, melhor com o poder dos juros compostos é possível construir riqueza investindo, mesmo que seja R$ 500 por mês, não é surpreendente que o renomado investidor Warren Buffet, tenha iniciado seus investimentos aos 11 anos.
O que você estava fazendo quando tinha 11 anos? Não podemos mudar o passado, mas podemos agir a partir de agora mesmo. Se você estiver na faixa dos 40, 50 ou 60 anos, ainda há um período significativo de 10 a 30 anos para investir ao longo da vida, e a idade mais jovem que você tem é hoje, então, se você tem 50 anos agora, é muito melhor começar a investir agora do que esperar até aos 70 anos.
Mesmo aos 70 anos, é mais benéfico começar agora do que adiar até aos 80 anos. Só o fato de você ter uma reserva de emergência, já proporciona tranquilidade financeira para você, pois se acontecer algum imprevisto, você saberá que tem esse dinheiro para contar com ele. Quanto mais cedo você iniciar mais cedo terá oportunidade de ganhar dinheiro suficiente para deixar de se preocupar com as contas.
Agradecemos por ter nos acompanhado até aqui, e esperamos que tenhamos sido útil para sua vida financeira!